复利年化收益计算器

复利的力量在于「利息也会生利息」。同样一笔本金、同样的名义年化率，放三年和放十年差别很大，每年滚一次和每天滚一次也不一样。这个工具把这套滚动算清楚：给它本金、年化率、年数和每年复利几次，它返回到期能拿到的终值和其中的利息部分。

用到的公式

标准的复利终值公式：

终值 = 本金 × (1 + 年化率 ÷ 复利次数)^{(复利次数 × 年数)}
利息 = 终值 − 本金

这里「复利次数」指每年结算并把利息并入本金的次数：每年 1 次就是按年复利，12 次是按月，365 次接近按日。每次结算时，把当期利息加进本金，下一期就在更大的基数上计息——这就是利滚利。

APR 和 APY 的区别

这是最容易让人混的两个词：

• APR（年化百分率）是不考虑复利的名义年化率，相当于把每期利率简单乘以期数得到的数字。它没把「利息再生利息」算进去。
• APY（年化收益率）是把复利算进去之后的实际年化收益。只要一年里复利不止一次，APY 就会高于同一个 APR。

举个例子：名义年化（APR）12%、按月复利，实际的 APY 约等于 (1 + 0.12÷12)¹² − 1 ≈ 12.68%。所以看到一个收益率数字时，先分清它是 APR 还是 APY，再比较才公平。本工具结果里的「等效年化 APY」一栏，就是把你填的年化率按你填的复利次数换算出的实际年化，方便你和别处标的 APY 直接对照。

放到加密理财里要注意什么

所以更稳妥的用法是：用它做「假如年化是 X、复利 Y 次、放 Z 年，理论上大概是多少」的情景推演，而不是把算出来的终值当成承诺。把年化率往保守了填、再看结果，往往比按最高宣传值算更有参考意义。

怎么用

本金、年数填正数，年化率按百分数填（填 8 代表 8%），复利次数默认 1（按年），想看按月就填 12、按日填 365。所有计算在浏览器本地完成，数据不上传。如果你是定期定额投入而非一次性本金，这个工具不适用——那种情况请看 定投计算器，它按分批买入来估算。

继续看：想用定投方式平摊成本、看历史区间的效果，用 定投计算器；定投这套思路为什么适合大多数人、又有哪些坑，读 定投策略怎么做。